Trade247 – מסחר וכלכלה כלכלה, מסחר ושוק ההון
מאמרים מדורגים
יש לא מעט אנשים אשר מתלבטים לאיזו קרן פנסיה כדאי להצטרף, או אם קרן הפנסיה בה הם נמצאים באמת הכי משתלמת, אז איך לבצע בדיקת השוואת פנסיה? כל המידע במאמר הבא.
מהי קרן פנסיה?
בואו נתחיל מהבסיס, מה זה בכלל קרן פנסיה? זוהי תכנית אשר מבטיחה למצטרפים אליה כמה כיסויים:
- קצבת זקנה – קבלת תשלום חודשי קבוע ללכל ימי חיי המצטרף, החל מגיל הפרישה.
- קצבת נכות – במקרה של חוסר יכולת לעבוד מעל 3 חודשים לאחר תאונה או בעכבות מחלה
- קצבת שארים – קצבה הניתנת במקרה של מוות, שארי המנוח מקבלים קצבה.
הכסף מועבר לקרן הפנסיה באופן חודשי מהמשכורת שלכם אל קרן פנסיה לבחירתכם. ככל שתצברו יותר כסף, כך הקצבה שלכם בעתיד תהיה גבוהה יותר. גם לשתואת קרן הפנסיה יש השפעה על הכסף שנצבר בקרן, לכן חשוב להשוות בין קרנות הפנסיה.
מי מקבל קצבת שארים?
האנשים להם מגיעה קצבת שארים:
- אלמן\אלמנה
- ילד יתום עד גיל 21
- ילד מוגבל, ללא הגבלת גיל
- הורי המנוח, במידה והיו תלויים בו כלכלית
- ידועים בציבור יוגדרו כאלמנים לכל דבר ועניין, גם זוגות חד מיניים
מי מקבל קמצבת שארים כאשר אין שארים?
הקצבה תועבר למוטב בחשבון, במידה ולא הוגדר מוטב, הקצבה תעבור ליורשים.
מה עדיף – קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
בביצוע השוואת פנסיה אל ביטוח מנהלים, נמצא כי הביטוחים בקרן הפנסיה זולים באופן משמעותי מאשר ביטוח המנהלים. במיוחד כשכירים, כאשר המעסי מחוייב לשלם 6.5% על הפנסיה.
איך לבצע השוואת פנסיה?
כדי להשוות בין קרנות הפנסיה, כדאי להסתכל על כמה מרכיבים:
תשואות
כל קרן משקיעה את הכספים בשוק ההון בצורה שונה, במסלולים שונים. כדאי לבצע השוואה בביצועים של קרנות הפנסיה ולעקוב אחר התשואות השנתיות. כדאי לקבל תמונת מצב אמיתית, כדאי להסתכל על טווח של 5-10 שנים, ולא רק של השנה האחרונה.
דמי ניהול
כדאי להשוות בין קרנות הפנסיה ולבדוק את המרכיב של דמי הניהול, אתם רוצים לשלם כמה שפחות ולהוריד את אחוז דמי הניהול. בחישוב הסופי נעדיף תשואה גבוהה יותר על פני דמי ניהול נמוכים יותר.
